Pymes siguen sin acceso al crédito: solo 22,7% logra financiamiento bancario
Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) siguen quedando al margen del sistema financiero. A pesar de los compromisos públicos, apenas el 22,7% de estas empresas logró acceder a un préstamo bancario, la cifra más baja en cinco años. Así lo revela la Encuesta Trimestral de Evaluación Coyuntural del Mercado Crediticio del Banco de México (Banxico), realizada entre junio y agosto.
El dato golpea fuerte porque en marzo, durante la Convención Bancaria, el gremio financiero le prometió a la presidenta Claudia Sheinbaum que iba a aumentar los créditos para las Pymes. La mandataria celebró ese anuncio como una gran noticia, pero la realidad muestra otra cosa: el financiamiento para los pequeños negocios se achicó en lugar de crecer.
¿Por qué los bancos no prestan a las Pymes?
Carlos Hernández García, director de Análisis en Valdez Capital, explica que el problema es estructural. Muchas Pymes operan en la informalidad, tienen poca bancarización, información financiera limitada y dificultades para ofrecer garantías. Para los bancos, eso significa más riesgo y más trabajo para evaluar cada crédito.
En cambio, las grandes empresas, con más de 100 empleados, sí consiguen financiamiento: el 38,4% de ellas recibió préstamos, casi el doble que las Pymes. Las grandes tienen historial crediticio, flujos predecibles y pueden presentar estados financieros sólidos, lo que les abre las puertas del crédito.
Además, para la banca es más rentable colocar un préstamo grande que administrar muchos créditos pequeños. Y las Pymes tienen una tasa de mortalidad empresarial más alta, lo que aumenta la percepción de riesgo.
Créditos más caros para los pequeños negocios
La encuesta de Banxico también muestra que las Pymes percibieron condiciones más costosas en tasas de interés, comisiones y otros gastos. Mientras tanto, las grandes empresas consideraron que las tasas fueron menos caras, aunque las comisiones subieron.
Esta desigualdad no es nueva. Históricamente, los proveedores son la principal fuente de crédito para todas las empresas, pero para las Pymes esa dependencia es aún mayor: casi el 60% de ellas se financia con sus proveedores, mientras que en las grandes empresas esa proporción supera el 70%.
Hernández García señala que los proveedores ofrecen una liquidez más ágil y flexible que la banca tradicional. Pero esa vía tampoco alcanza para cubrir las necesidades de inversión y crecimiento de los pequeños negocios.
¿Qué significa esto para la economía real?
Las Pymes son el motor del empleo en América Latina. Sin acceso al crédito, difícilmente pueden crecer, formalizarse o innovar. Cuando la banca les cierra la puerta, se perpetúa un círculo vicioso: sin financiamiento no hay formalización, y sin formalización no hay crédito.
El compromiso de la banca con el gobierno quedó en el papel. Mientras tanto, los pequeños empresarios siguen esperando que las promesas se conviertan en hechos concretos.
Preguntas frecuentes sobre el crédito para Pymes
¿Cuántas Pymes recibieron financiamiento bancario?
Solo el 22,7% de las empresas con 11 a 100 empleados recibió préstamos de la banca comercial, la proporción más baja de los últimos cinco años.
¿Por qué los bancos prefieren prestar a las grandes empresas?
Porque las grandes empresas tienen información financiera más sólida, mayor historial crediticio y flujos más predecibles, lo que reduce el riesgo y los costos de administración para los bancos.
¿Cuál es la principal fuente de financiamiento de las Pymes?
Los proveedores son la principal fuente de crédito. Casi el 60% de las Pymes se financia con ellos, mientras que la banca comercial queda en segundo lugar.